信用卡逾期=房贷被拒！别让一不小心造的孽耽误买房大计

信用卡逾期未还？回头补上就是了！——呵呵，天真。今日种的因，来日尝苦果，信用卡使用不当，很可能影响你的买房大计，这不是危言耸听！

案例1

刘先生在天津工作已有2年了，近期看中了华苑的一套房子，但在办理房贷时，却被告知因“曾有不良信用记录“而无法放贷。原来，因为上学期间缺钱，刘先生曾过期还款30余次，金额倒是不多，也就1000多元。

案例2

张先生最近也有点烦，快三十而立的他，一个多月前看上了一套二手房，房款还差100万，本想借贷还款，但由于他曾经有七八次不小心逾期还款的记录，已经被多家银行拒绝。这种情况下，如果通过担保公司贷款，则需要支出起码4个点的手续费！

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不良信用记录影响贷款

目前很多银行的采用的是“连续3次、累计6次”的标准。也就是说，假如你连续3次以上、或累计6次以上逾期还款，你的信用记录就会非常差，其结果就是申请房贷时可能会被拒绝。

信用记录影响“贷款额度”由轻到重可能会出现三种情况：

①贷款成数被降低。也就是说，假设你想买一套100万的房子，本来可以申请到70万的贷款，但因为不良记录的影响，银行只批给你70万的一半左右。

②贷款利率被提高。因为有不良信用记录，银行批准你的贷款前提可能是，你必须付高于正常贷款利率1-2个点。

③贷款申请直接被拒绝。这种情况说明你的不良征信记录已经非常严重。

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如何查询个人信用记录

在天津，查询个人信用记录主要有两种途径：

1、到中国人民银行征信中心网站（http://www.pbccrc.org.cn/）查询。需要通过在线身份验证，提交注册申请及查询申请；身份验证通过后，第二天会收到含有激活码的短信；在收到激活码的7天内登录网站，激活用户，此后就可以办理查询。

2、携带个人身份证原件和复印件，到中国人民银行天津市分行（天津市和平区解放北路117号），或中国人民银行塘沽中心支行（天津开发区第三大街金融街东区）查询。

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逾期后的正确处理方式

还款逾期银行来电话可以拒接吗？NO！

反正逾期了大不了销卡一了百了！NO！

个人信用记录由人民银行系统统一管理，很难人为改动，一旦贷款者有不良记录，各个银行去查询的结果都是一样的。

不过在各银行将逾期记录申报到央行征信系统之前，一般都会有个缓冲期，在此期间还上款我们就是安全的ok？比如有的银行规定“逾期的只要下一个账单日之前还上就不上报人行”，具体期限要视银行而定。

所以出现逾期怎么办？不要想着逃避，因为越躲后果越严重，明明可以不上记录，却生生拖成了人生污点。所以非但不能拒接银行电话，还要积极主动问明情况，争取在银行上报记录之前把欠款补上。

也不要想着销卡后一了百了，信用卡并不像手机SIM卡，销卡处理不是捷径！正确的方式是，及时还款后继续保持按时还款的习惯，不再出现新的逾期还款，就能逐渐覆盖掉旧的不良记录！

配图作者：@插画师白茶

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